Hình thức cho vay lãi suất cao và những hệ lụy khôn lường qua trường hợp của DH Group

Thời gian gần đây, dư luận xôn xao trước thông tin Công ty Cổ phần Đầu tư thương mại Bất động sản DH Group (DHG) đang đối mặt với nhiều cáo buộc liên quan đến hoạt động huy động vốn. Theo đó, DHG đã sử dụng nhiều hình thức để thu hút nhà đầu tư, trong đó có việc phát hành và ký kết hợp đồng vay vốn kinh doanh với lãi suất cao. Tuy nhiên, hiện tại công ty này đang gặp khó khăn trong việc trả lãi cho các nhà đầu tư, gây ra hoang mang và lo lắng trong cộng đồng.

Hình thức cho vay vốn lãi suất cao: Con dao hai lưỡi

Việc các công ty như DHG đưa ra mức lãi suất cao để thu hút vốn không phải là điều mới lạ. Lãi suất hấp dẫn luôn là một yếu tố thu hút các nhà đầu tư, đặc biệt là những người mong muốn thu được lợi nhuận nhanh chóng. Tuy nhiên, đằng sau những con số lãi suất hấp dẫn đó là những rủi ro tiềm ẩn rất lớn, đặc biệt là rủi ro về vấn đề pháp lý

Dẫn chiếu khoản 1 Điều 468 của Bộ luật Dân sự 2015 quy định về lãi suất như sau:

“1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”

Như vậy có thể thấy, nếu lãi suất vượt quá mức trần này, hợp đồng cho vay có thể bị coi là vô hiệu hoặc không hợp lệ, người cho vay sẽ rất khó khăn trong việc chứng minh quyền sở hữu khoản nợ. Điều này đồng nghĩa với việc người cho vay có thể không được pháp luật bảo vệ quyền lợi khi thu đòi số tiền mình cho doanh nghiệp vay.

Bên cạnh đó, đối với những trường hợp cho vay với lãi suất quá lớn sẽ có thể bị bên vay tố giác về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”, được quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (được sửa đổi 2017) như sau:

“1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.

2.Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

3.Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.”

Theo quy định trên, trong một số trường hợp, việc cho vay với lãi suất quá cao có thể bị coi là hành vi cho vay nặng lãi và bị xử lý hình sự. Không chỉ đối mặt với việc mất trắng tiền đầu tư, người cho vay còn có thể bị phạt tiền, phạt tù hoặc bị tịch thu tài sản.

Nhà đầu tư: Nạn nhân của tham vọng?

Với tình hình hiện tại của DHG, các nhà đầu tư đang đối mặt với nhiều khó khăn. Nhiều người đã mất đi một khoản tiền lớn và không biết phải làm cách nào để đòi lại quyền lợi của mình.

Đây là hậu quả trực tiếp và nghiêm trọng nhất mà các nhà đầu tư phải gánh chịu. Việc không được trả lãi hoặc mất trắng số tiền đã đầu tư gây ra những khó khăn lớn về tài chính, đồng thời cũng làm mất đi niềm tin của nhà đầu tư vào thị trường. Nhiều nhà đầu tư đang bị gây áp lực tâm lý rất lớn và không có hướng để giải quyết vấn đề.

Ví dụ như Nhà đầu tư Trần Thị K tại Hà Nội, do tin tưởng vào lời mời chào của phía Công ty DHG nên đã nhiều lần ký hợp đồng vay vốn hợp tác kinh doanh, tổng số tiền bà K chuyển cho phía công ty trên là hơn 400 triệu đồng. Đây toàn bộ đều là tiền lương tích góp lâu năm của bà K, vốn được dùng để khi về già có chi phí trang trải sinh hoạt cá nhân và phòng thân.

Tuy nhiên, tính đến thời điểm hiện tại sau nhiều lần liên hệ với công ty bà K vẫn chưa nhận được khoản lãi suất nào theo hợp đồng đã ký. Việc không lấy được tiền lãi và tiền gốc đã ảnh hưởng rất lớn đến sức khỏe tinh thần của bà K. Đây cũng là tình trạng chung của nhiều người dân khi đầu tư số tiền lớn vào công ty DHG theo hình thức cho vay vốn như trên.

Để tránh rơi vào những tình huống tương tự, nhà đầu tư cần hết sức tỉnh táo và cẩn trọng.

• Nghiên cứu kỹ thông tin về doanh nghiệp: Trước khi quyết định đầu tư, nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ về doanh nghiệp, mô hình kinh doanh, lịch sử hoạt động và các báo cáo tài chính của doanh nghiệp.
• Không tin vào những lời hứa hẹn quá mức: Lãi suất cao thường đi kèm với rủi ro cao. Nhà đầu tư không nên quá tin vào những lời hứa hẹn về lợi nhuận hấp dẫn mà không có cơ sở.
• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Không nên dồn toàn bộ số tiền của mình vào một dự án đầu tư. Việc đa dạng hóa danh mục đầu tư sẽ giúp giảm thiểu rủi ro.
• Giữ lại bằng chứng: Luôn giữ lại đầy đủ các giấy tờ, hợp đồng liên quan đến giao dịch đầu tư.
• Tìm hiểu thông tin từ nhiều nguồn: Nhà đầu tư nên tìm hiểu thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, không chỉ dựa vào thông tin mà doanh nghiệp cung cấp.
• Tham khảo ý kiến của chuyên gia: Nếu không có nhiều kinh nghiệm về đầu tư, nhà đầu tư nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính.

Vụ việc của DHG là một bài học đắt giá cho các nhà đầu tư. Để bảo vệ tài sản của mình, nhà đầu tư cần trang bị cho mình những kiến thức cần thiết về đầu tư và luôn tỉnh táo trước những lời mời chào hấp dẫn.

Nếu bạn đọc có bất kỳ thắc mắc nào về vấn đề này hoặc các vấn đề pháp lý khác, hãy liên hệ với Văn phòng Luật sư Tinh Hoa Việt, Hotline: 08.7939.7939 và Email: vplstinhhoaviet@gmail.com hoặc truy cập website: https://lstinhhoaviet.vn/ để được chúng tôi hỗ trợ nhanh nhất.